월간 리포트로 이번 달 내 자산에 무슨 일이 있었는지 돌아보기

한 달이 지나면 "내 자산이 어떻게 됐지?" 궁금해집니다. 계좌 잔고만 보면 늘었는지 줄었는지는 알 수 있어도, 그게 투자 성과 때문인지 내가 돈을 더 넣어서인지는 알기 어렵습니다. 모아바 월간 리포트는 이 둘을 나눠서 보여 줍니다. 리포트는 투자 화면의 모아바 리포트 버튼으로 열 수 있고, 위쪽에서 월간·연간과 조회할 달, 계좌(전체 또는 개별 계좌)를 고릅니다.

아래 캡처는 운영자 계정의 2026년 8월 월간 리포트입니다.

1. 맨 위 네 가지 숫자

• 월말 자산: 그달 말 기준 평가액입니다.
• 전월 대비: 지난달 말과 비교한 평가액 증감입니다.
• 순납입: 그달에 넣은 돈에서 뺀 돈을 뺀 금액입니다.
• 이달 성과: 입·출금으로 늘거나 줄어든 자산은 빼고, 그 기간 투자 자체의 손익만 %로 나타낸 값입니다.

2. 이달 성과는 이렇게 계산합니다

이달 성과 옆 정보 아이콘에는 계산식이 나옵니다.

수익금 = 기간말 평가액 − 전월말 평가액 − 순입·출금
수익률 = 수익금 ÷ (전월말 평가액 + 기간가중 입·출금) × 100

후반에 넣은 돈일수록 분모에 적게 반영합니다(Modified Dietz 방식). 전월말 평가액이 없거나 10만 원 미만이면 "—"로 표시합니다.

화면의 숫자로 확인해 볼 수 있습니다. 월말 자산이 21,476만 원이고 전월 대비가 -227만 원이라면 전월 말 자산은 약 21,703만 원입니다. 이 달 순납입은 +58만 원이었으므로 수익금은 대략 -227 - 58 = -285만 원입니다. 이를 전월말 평가액으로 나누면 약 -1.31%로, 화면의 이달 성과와 일치합니다. 자산이 227만 원 줄어든 것은 투자 손익이 -285만 원이었고 추가 납입이 58만 원 있었기 때문입니다.

3. 지수와 비교하는 그래프

그래프에는 선택 계좌와 S&P 500, KOSPI, NASDAQ 100의 누적 수익률이 함께 그려집니다. 기준은 이렇게 정해집니다.

• 월간에서는 **해당 월 첫 주를 0%**로 두고 주 단위 누적 수익률을 비교합니다.
• 계좌 수익률은 입·출금 효과를 제외했고, 지수는 같은 기간 종가 기준입니다.
• 연간 리포트에서는 작년 12월 말을 0%로 두고 월 단위로 비교합니다.

그래프는 첫 주 기준이고 이달 성과는 전월 말 기준이라 시작 시점이 달라 두 값이 다를 수 있습니다.

4. 자산배분 변화

그래프 아래에는 지난달 말과 이번 달 말의 자산 구성 도넛이 나란히 있고, "현금 비중"과 종목별 비중이 표로 나옵니다. 화살표(↗·↘)는 비중이 늘었는지 줄었는지 보여 줍니다. 이 비중은 각 시점에 보유한 종목 기준이며 예수금을 포함한 전체 자산 대비입니다. 시장이 움직여서 비중이 바뀐 것인지 내가 사고팔아서 바뀐 것인지 돌아볼 때 유용합니다.

5. 투자활동과 배당

아래쪽 "투자활동·배당"에는 그달의 활동이 정리됩니다.

• 납입 / 추정 매수 / 추정 매도 / 배당: 한 달 요약 네 칸입니다.
• 매매내역(종목 합산): 종목별로 수량이 늘었는지 줄었는지와 금액이 나옵니다. 이 내역은 스냅샷 간 수량 차이와 당시 가격으로 추정한 값이며 실제 체결내역이 아닙니다. 여러 계좌에 같은 종목이 있으면 합산해서 보여 줍니다.
• 받은 배당: 그달에 받은 배당의 합계와 종목별 지급일·금액이 나옵니다.
• 예상 배당: 그 기간에 남은 예상 배당이 있으면 이어서 보여 줍니다.

활용 팁

• 자산이 줄었을 때 전월 대비만 보지 말고 이달 성과와 순납입을 함께 보세요.
• 지수 그래프로 시장 대비 내 계좌가 어땠는지 확인해 보세요.
• 매매내역은 추정이므로 실제 체결과 다를 수 있다는 점을 기억하세요.

본 글은 투자 권유가 아닌 참고용 정보입니다.