연금 시뮬레이션 화면 읽는 법, 65세부터 매달 얼마 받을 수 있을까

연금 계좌에 돈을 모으는 것만큼 중요한 것이 언제, 얼마씩 꺼내 쓸지 정하는 일입니다. 모아바의 연금 화면은 지금까지 모은 금액에서 출발해 은퇴 후 매달 받을 수 있는 금액과 자산이 언제까지 유지되는지를 보여 줍니다. 아래 화면은 로그인 없이 볼 수 있는 샘플 데이터 예시이며, 실제 화면에는 내 계좌 데이터가 반영됩니다.

1. 연금 여정: 지금까지 모은 연금과 65세의 나

맨 위 카드는 지금까지 모은 연금 평가액과 수익률, 연평균 수익을 보여 줍니다. 그 아래 타임라인은 계좌 개설 시점(샘플에서는 2025년), 5년 의무 가입 기간(2030년), 55세, 은퇴, 은퇴 후 10년 시점을 한 줄로 이어 줍니다. 바로 아래 "65세의 나"에는 기대수익 연 7%를 가정했을 때 65세에 모을 수 있는 금액이 표시됩니다.

2. 연금 시뮬레이션: 조건을 한눈에

"65세부터 매달 250만 원 받기"처럼 지금 설정된 수령 계획이 표시됩니다. 함께 보이는 칩은 이렇습니다.

• 국민연금 150만 원: 별도로 더해지는 국민연금 예상 금액
• 기대수익 7%: 시뮬레이션에 쓰는 연 수익률 가정
• 3개 계좌: 계획에 쓰이는 계좌를 확인하는 버튼
• 퇴직소득세 3.58%: 계획에 반영된 퇴직소득세율

3. 현재 버킷: 돈의 성격을 나눠 봅니다

같은 연금 계좌 안의 돈도 세금 처리가 다릅니다. 모아바는 이를 세 개의 버킷으로 나눕니다.

어떤 버킷에서 먼저 꺼내느냐에 따라 세금이 달라지기 때문에, 화면은 이 구분을 기준으로 인출 계획을 계산합니다.

4. 모아바가 이렇게 나눴어요: 계좌별 수령액과 세후 실수령

"매달 400만 원 받을 수 있어요"처럼 사적연금과 국민연금을 합한 월 수령액이 크게 나옵니다. 샘플에서는 사적연금 250만 원과 국민연금 150만 원입니다. 그 아래에서 계좌별로 얼마씩 받는지, 어느 버킷이 소진되는지가 표시됩니다. 오른쪽 위 연간·월간 버튼으로 보는 기준을 바꿀 수 있습니다.

"세금 떼고 얼마가 남을까요?" 카드는 연 수령액 중 세금으로 나가는 금액과 세후 실수령을 보여 줍니다. 실효세율과 추가 패널티 여부도 함께 표시됩니다. 샘플 화면에서는 세금이 0원으로 표시됩니다. 실제 세금은 계좌 유형, 버킷 구성, 수령 나이에 따라 달라집니다.

5. 지금 계획대로라면: 자산이 언제까지 갈까

"68세까지 사용할 수 있어요"처럼 자산이 소진되는 시점이 크게 나옵니다. 연도별 예상 차트에서 선은 연말 잔액, 막대는 연간 수령액을 뜻하며 기대수익 연 7%를 가정합니다. 소진 시점은 붉은 점선으로 표시됩니다.

바로 아래 "월 수령액을 바꾸면"에서는 월 수령액을 조금씩 바꿨을 때 유지 기간이 어떻게 달라지는지 비교합니다. 샘플에서는 월 250만 원이 68세까지, 월 220만 원으로 줄이면 69세까지로 약 1년이 늘어납니다.

활용 팁

• 수령액을 바꿔 보며 자산이 내가 원하는 나이까지 가는지 확인해 보세요.
• 계좌별 수령액과 버킷 소진 시점을 보면 어떤 돈을 먼저 쓰는지 알 수 있습니다.
• 세금이 실제로 얼마나 나오는지는 내 계좌 데이터로 확인해야 합니다.

시뮬레이션은 가정에 따른 예상치이며 실제 결과와 다를 수 있습니다. 본 글은 투자 권유·세무 자문이 아닌 참고용 정보입니다.