국민성장펀드 vs 연금저축 vs ISA, 무엇이 다른가

새로운 금융상품이 나올 때마다 '지금 계좌를 바꿔야 하나'라는 질문을 받습니다. 최근 화제인 국민성장펀드를 포함해 세 계좌의 성격을 비교합니다.

국민성장펀드

정부가 첨단산업 생태계에 5년간 150조 원을 공급하겠다는 목표로 만든 공모펀드로, 미래에셋·삼성·KB자산운용이 운용을 맡습니다. 1인당 연간 1억 원, 총 2억 원까지 투자할 수 있습니다. 세제 혜택이 있는 절세 계좌가 아니라 특정 산업에 투자하는 일반 펀드 상품이라는 점을 먼저 이해해야 합니다.

연금저축

세액공제(연 900만 원 한도, 16.5%/13.2%)와 과세이연이 핵심입니다. 중도 인출 시 그동안 받은 세제 혜택을 반납해야 해서 유동성은 낮지만, 노후자금 목적에는 가장 확실한 절세 수단입니다.

ISA

배당·이자소득 비과세(일반형 200만 원)와 만기 후 연금계좌 이체 시 추가 세액공제 혜택이 있습니다. 중도 인출이 비교적 자유로워 유동성이 높은 편입니다.

셋을 같이 굴리게 됐을 때

성격이 다른 계좌를 동시에 쓰기 시작하면 어느 계좌에 얼마가 있는지부터 헷갈리기 쉽습니다. 모아바는 계좌 종류(일반·연금저축·ISA 등)를 구분해서 등록해두고 전체를 하나의 포트폴리오로 합산해서 보여주기 때문에, 계좌가 늘어난 뒤에도 전체 자산배분을 놓치지 않을 수 있습니다.

정리

국민성장펀드는 산업 성장에 베팅하는 투자 상품, 연금저축은 노후 대비 절세 계좌, ISA는 중기 자금까지 아우르는 절세 계좌입니다. 목적이 다르기 때문에 하나를 골라야 하는 관계가 아니라 병행하는 게 자연스럽습니다.