기존 ISA를 해지해야 할지 판단하는 기준

ISA 개편 소식이 나올 때마다 반복되는 질문이 있습니다. 지금 계좌를 유지해야 할까요, 정리해야 할까요.

해지하면 사라지는 것들

ISA를 중도 해지하면 그동안의 비과세·분리과세 혜택 자격과 만기 시 세제 혜택(연금계좌 이체 시 추가 세액공제)이 함께 사라집니다. 납입 기간과 한도도 처음부터 다시 쌓아야 합니다.

개편안은 아직 시행 전이다

이번에 발표된 납입한도 확대(연 4천만 원)와 새 상품(생산적금융 ISA)은 법 개정과 시행령 마련이 끝나야 실제로 적용됩니다. 생산적금융 ISA는 통과되더라도 2027년 이후 신규 가입 계좌부터 적용될 예정이라, 기존 계좌를 해지한다고 그 혜택을 앞당겨 받을 수 있는 구조가 아닙니다.

판단하기 전에 먼저 볼 것

해지 여부를 감으로 판단하지 말고, 지금 이 계좌에 얼마가 들어있고 그동안 비과세 혜택을 얼마나 받아왔는지부터 확인하는 게 먼저입니다. 모아바에 계좌를 등록해두면 납입액과 평가금 변화가 그대로 기록으로 남아, 이런 판단이 필요할 때 바로 꺼내볼 수 있습니다.

그래서 결론은

기존 계좌를 없앨 이유가 딱히 없습니다. 개편안이 실제로 확정되면 그때 새 계좌를 추가로 개설하는 선택지가 생기는 것이고, 지금 계좌를 정리해야 하는 상황은 아닙니다.