국민연금·퇴직연금·개인연금, 3층 구조로 보는 노후 준비

노후 자금을 하나의 통장으로 준비한다고 생각하는 사람은 드뭅니다. 실제로는 성격이 다른 세 층이 쌓여서 만들어집니다.

1층 국민연금

전 국민이 의무적으로 가입하는 공적연금입니다. 물가 상승률을 반영해 지급액이 조정되고 국가가 지급을 보장한다는 점에서 다른 두 층과 성격이 다릅니다. 본인 의지로 늘리거나 줄이기 어렵습니다.

2층 퇴직연금

재직 중인 회사가 의무적으로 적립하는 재원입니다. DB형은 회사가, DC형은 가입자 본인이 운용 책임을 집니다. 방치해도 원리금이 보장되는 DB형과 달리 DC형은 운용 지시를 하지 않으면 수익률이 낮은 원리금보장형에 머무르기 쉽습니다.

3층 개인연금

연금저축과 IRP처럼 본인이 선택해서 추가로 쌓는 부분입니다. 세액공제(연 900만 원 한도)라는 확실한 혜택이 있고, 얼마를 더 넣을지는 전적으로 개인의 선택입니다.

세 층을 따로 보면 안 되는 이유

국민연금만으로는 은퇴 전 소득의 상당 부분을 대체하기 어렵다는 게 일반적인 평가입니다. 세 층이 얼마씩 쌓이고 있는지, 언제부터 받을 수 있는지를 한 번에 파악해야 실제로 부족한 부분이 어디인지 보입니다. 모아바 연금 페이지는 이 세 층 중 퇴직연금·개인연금 자산을 한곳에 모아 예상 성장과 인출 시점을 함께 시뮬레이션해볼 수 있게 해줍니다.