연금 운용이 어렵다면 TDF를 검토할 이유

연금저축이나 IRP를 개설해놓고도 무엇을 담아야 할지 몰라 현금성 자산으로 방치하는 경우가 있습니다. 반대로 주식형 ETF만 담았다가 하락장에 크게 흔들리는 경우도 있습니다.

TDF가 하는 일

TDF(Target Date Fund)는 은퇴 예정 시점을 목표로 설정하면, 시간이 지날수록 주식 비중을 줄이고 채권 비중을 늘리는 방식으로 자동으로 자산배분을 조정해주는 펀드입니다. 젊을 때는 위험자산 비중을 높게 가져가다가 은퇴가 가까워질수록 안정적인 자산으로 옮겨가는 구조입니다.

장점과 함께 봐야 할 것

운용을 직접 신경 쓰지 않아도 된다는 점이 가장 큰 장점이지만, 그만큼 총보수가 직접 투자보다 높은 편이고, 목표 시점이 같아도 운용사마다 자산배분 방식과 하락장 대응이 다릅니다. 하나를 고르기 전에 최근 하락장에서의 하락폭을 비교해보는 게 도움이 됩니다.

TDF를 담았어도 확인은 필요하다

TDF 하나로 운용을 맡겨도, 그 상품이 내 전체 자산에서 어느 정도 비중을 차지하는지는 직접 챙겨야 합니다. 모아바에 연금 계좌를 등록해두면 TDF를 포함한 보유 종목별 비중이 전체 포트폴리오 안에서 얼마인지 함께 확인할 수 있습니다.

정리

관리할 시간이나 지식이 부족하다고 느껴진다면 연금 계좌의 일부를 TDF로 채우는 것도 방법입니다. 다만 '알아서 해준다'는 말만 믿고 상품 간 비용·구조 차이를 확인하지 않는 건 피해야 합니다.